연말정산 3편 의료비·교육비·기부금 준비 가이드

의료비·교육비·기부금 누락 없이 챙기는 법

연말정산에서 가장 많은 분들이 실수하는 항목이 바로 의료비·교육비·기부금입니다.
카드 결제만 잘 조정하면 되는 2편과 달리, 이 항목은 증빙자료의 누락 여부에 따라 세액공제 차이가 크게 벌어지기 때문입니다.
특히 간소화 서비스에 조회되지 않는 금액이 많아 ‘나중에 확인하면 이미 늦은 상태’가 되기도 합니다.

 

이번 3편에서는 연말정산 누락 없이 자료를 정리하는 실제 체크리스트를 단계별로 정리해 드립니다.
이 내용만 미리 챙겨도 연말정산 오류·반려·공제 누락 걱정 없이 깔끔하게 마무리할 수 있습니다.

 

 

1. 의료비: 간소화 서비스에 안 뜨는 곳부터 확인하세요

의료비는 연말정산 간소화 서비스에서 대부분 조회되지만, 아래는 직접 제출해야 하는 경우가 많습니다.

 

연말정산 간소화 서비스에서 누락되기 쉬운 항목

• 임플란트·보철·스케일링 등 일부 치과 진료
• 한의원, 한방병원
• 비급여 항목(도수치료, 치과 교정 일부, 산후마사지 등)
• 개인운영 병·의원에서 발급한 종이 영수증
• 외국에서 발생한 의료비

특히 치과·한의원 영수증은 간소화 서비스에 아예 안 뜨는 경우가 많아,
12월 중 미리 전화해서 필요한 영수증을 간단히 발급받는 것이 안전합니다.

 

2. 교육비: 공제 대상 범위가 넓지만 조회 누락도 많은 항목

교육비는 생각보다 공제 적용 범위가 넓습니다. 다만, 간소화 조회 누락이 잦은 대표 항목이기도 합니다.

 

연말정산 간소화서비스에서 누락될 수 있는 교육비

• 학원·교습소(음악, 미술, 체육 등 사교육 전반)
• 방과후학교 교재비 일부
• 장애인 특수교육비
• 유아기관에서 발생한 특별활동비
• 온라인 강의 플랫폼 결제(일부 기관)

자녀 교육비는 금액이 크기 때문에, 영수증이 하나라도 누락되면 공제 차이가 커집니다.
학원은 대부분 간소화에 뜨지 않으므로, 연말정산을 위해 12월 전에 ‘교육비 납입 확인서’ 발급 여부를 꼭 확인하세요.

 

 

3. 기부금: 다양한 유형 구분이 핵심

기부금은 ‘어디에 기부했는지’에 따라 공제율이 크게 차이 납니다.
특히 영수증 발급 기관마다 양식이 다르고, 연말정산 간소화에서 조회되지 않는 경우가 많아 가장 많이 누락되는 항목입니다.

 

 기부금 유형과 공제율

• 법정 기부금: 공제 한도 매우 넉넉(대표: 대한적십자사 등)
• 지정 기부금: 일반 개인 기부(지역아동센터, NGO 등)
• 종교단체 기부금: 별도 항목

문제는 간소화에서 누락되는 경우가 많다는 점입니다.
특히 소규모 단체 후원금, 자동이체 기부금, 정기 후원 조직은 누락 빈도가 높습니다.

 

 꼭 확인해야 할 기부금 체크리스트

• 기부금 영수증 발급 기관명 확인(필수)
• 기부자 이름이 본인/배우자/부양가족 중 누구인지 체크
• 연도별 합산 여부 확인

 

 

4. 부양가족 자료 제공동의는 필수

부모님·배우자·자녀의 의료비·기부금을 공제받기 위해서는 자료 제공 동의가 반드시 필요합니다.
이 절차가 늦어지면 간소화 서비스에서 자료가 제때 조회되지 않을 수 있습니다.

 

 정보 제공 동의가 필요한 경우

• 만 19세 이상 자녀
• 주민등록상 분리된 부모님
• 소득이 있는 배우자

정보 제공 동의는 휴대폰 인증으로 빠르게 처리할 수 있지만, 제출 시기와 처리 기간을 고려해

12월 내에 미리 신청해야 누락 없이 정리됩니다.

 

5. 가장 중요한 것은 ‘12월 사전 정리’

의료비·교육비·기부금은 시간이 지나면 영수증 재발급 절차가 번거롭거나 누락 위험이 높습니다.
따라서 연말정산을 위해 지금 해야 할 일은 단순합니다.

 

 12월 준비 체크리스트

• 병원·치과·한의원 영수증 재확인
• 자녀 교육비(학원·교습소 포함) ‘납입확인서’ 확보
• 기부금 영수증 재발급 여부 확인
• 가족·부양가족 자료 제공동의 처리
• 연말정산 간소화 서비스 오픈 일정 캘린더에 미리 등록

이 다섯 가지만 정리하면 연말정산에서 의료비·교육비·기부금에서 공제 누락 걱정 없이 90% 이상 완성됩니다.

 

이번 3편까지 준비했다면 연말정산의 핵심 준비 절반 이상은 끝났다고 봐도 됩니다.
특히 서류 누락과 공제 항목별 실수만 줄여도 환급액이 생각보다 크게 늘어납니다.

 

4편에서는 연금저축·IRP 절세전략 + 12월 막판 공제 극대화 Tips를 다룰 예정이니 이어서 확인하면 연말정산 시 많은 도움이

되실 겁니다.